La famosa (y dolorosa) cuesta de enero es una oportunidad para reflexionar sobre nuestros gastos y establecer nuevas metas financieras como ahorrar, invertir en Cetes o cuentas con rendimientos o simplemente para mejorar la forma en la que administramos nuestro dinero.

Ante la llegada de la cuesta de enero, temporada en la que muchos nos encontramos ‘en apuros’ económicos, tras el uso de la tarjeta de crédito o los gastos desmedidos, derivados de las fiestas decembrinas, algunos podrían estar agobiados por los gastos que se avecinan.

En diciembre, muchas tiendas sacaron ofertas, y las distintas entidades bancarias permitieron dar el ‘tarjetazo’ con promociones especiales y hasta meses sin intereses, lo que pudo provocar que nos pasáramos del presupuesto y afectar nuestro bolsillo.

Por ello, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) realizó un cuestionario para saber cómo administramos nuestro dinero y compartió una herramienta que podría mantenerte optimista para gestionar eficientemente tus finanzas personales.

¿Cómo saber si manejo bien mi dinero?

Para entender si administras bien tu dinero, responde las siguientes preguntas y anota o recuerda tus respuestas.

1. ¿Con qué frecuencia registras tus gastos o haces un presupuesto?

A) Regularmente (semanal o mensualmente).

B) Ocasionalmente, suelo olvidar que lo tengo.

C) No llevo ninguno, no va con mi estilo de vida

2. Al finalizar cada mes, ¿sabes con certeza en qué gastaste tu dinero?

A) Sí, tengo un registro detallado.

B) Tengo una idea general, pero no exacta.

C) No sé ni cuánto gané o gastó.

3. ¿Qué porcentaje de tus ingresos destinas regularmente a ahorros o inversiones?

A) Más del 10 por ciento.

B) Menos del 10 por ciento.

C) Mi salario no me permite ahorrar, ni mucho menos invertir.

4. Si tuvieras un gasto inesperado de tres meses de tu sueldo, ¿cómo Lo manejarías?

A) Tengo ahorros o un fondo de emergencia para cubrirlo.

B) Probablemente tendría que hacer ajustes o pedir prestado al banco o personas conocidas.

C) No sabría cómo cubrir ese gasto.

5. ¿Cómo manejas tus deudas?

A) Pago a tiempo y organizo mis pagos.

B) A veces me atraso o pago solo lo mínimo, pero siempre aporto algo.

C) Suelo olvidarlo con frecuencia y termino pagando muchos intereses.

¿Ya respondiste las preguntas? ¡Es momento de verificar tus respuestas!

Si respondiste con mayoría de A:

¡Felicidades! Tienes un buen control de tu presupuesto, lo que indica una base sólida para manejar tus finanzas personales. Recuerda seguir así y mantén un hábito de revisión periódica de gastos, ajusta tus metas de ahorro e inversión para fortalecer aún más tu seguridad financiera y estar preparado para cualquier imprevisto.

Si sacaste más de B:

¡Aguas! Hay aspectos de tu presupuesto que puedes mejorar para tener el control de tus gastos. Recuerda que crear el hábito de registrar tus ingresos y gastos regularmente te permitirá detectar patrones, como gastos ‘hormiga’, y ajustar tus decisiones financieras.

También te ayudará establecer metas de ahorro específicas y revisar tus deudas para evitar el pago de intereses y mejorar tu estabilidad económica.

Si tus respuestas fueron mayoría de C:

¡Ups! Es urgente trabajar en la planificación de finanzas para evitar dañar tu bolsillo. Establecer un presupuesto, reducir deudas y crear un fondo de ahorro te ayudará a tener un mayor control sobre tus gastos y a construir una base sólida para el futuro.

Establecer un presupuesto semanal o mensual ayudará a mejorar tu calidad de vida y a lograr objetivos financieros.

Si uno de tus propósitos de este año es mejorar la forma en la que manejas tus finanzas personales, la CONDUSEF recomienda realizar un Vision Board financiero.

¿Qué es un Vision Board financiero?

Se trata de una herramienta visual que ayuda a clarificar, enfocar y estructurar metas o aspiraciones personales, la cual puede ayudarte a mantener tus objetivos financieros a la vista para reforzar tu compromiso con ellos.

La idea es que lo coloques en un lugar que esté a la vista para recordar cuáles son tus metas (como viajar, comprar un auto o hasta una casa) y puedas enfocarte en ahorrar o buscar opciones para invertir tu dinero para cumplirlas.

¿Cómo hacer un Vision Board financiero?

Para armar tu Vision Board financiero deberás reunir los siguientes elementos:

• Objetivos específicos: Establece las metas de lo que deseas alcanzar este 2025. Incluye los objetivos que has alcanzado; aunque sean menores, te ayudarán a recordar que el progreso se construye paso a paso.
• Elementos personales: Junta algunos dibujos o cualquier cosa que tenga un valor emocional y represente tus aspiraciones.
• Mapas, ubicaciones o imágenes que te inspiren: Si tus metas incluyen viajes o tratados, puedes, agregar mapas o fotos de lo que quieras obtener o visitar.
• Referencias temporales: Anota los recordatorios de fechas importantes o plazos para cada meta.
• Usa colores o stickers que te inspiren.
• ¡No olvides la cartulina! Este material es el más importante, pues será donde pongas en orden tus metas.

Ahora sí, ¡manos a la obra!

• Haz una lista de objetivos claros, específicos y alcanzables, como ahorrar para casos de emergencia, reducir deudas, invertir o planear unas vacaciones.
• Reúne recortes, impresiones o dibujos que representen tus metas financieras, como fotos de viajes, una casa, un fondo de ahorro y agrega frases motivadoras sobre prosperidad y seguridad económica.
• Pega en la cartulina los recortes y frases que recolectaste. Asegúrate de que cada imagen tenga un lugar para que sea fácil visualizar cada meta.
• Colócalo donde lo veas todos los días, como en tu oficina o en tu recámara para recordar tus metas y mantener el enfoque en tus decisiones financieras.
• A medida que cumplas tus metas, revisa tu Vision Board y ajústalo según tus avances o los nuevos objetivos que surjan para que refleje tus aspiraciones actuales.

¡Mucho éxito con tus finanzas personales!

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